個人年金保険ランキング個人年金保険ランキング

更新日:2022年5月10日


マニュライフ生命

住友生命

明治安田生命
商品名 こだわり個人年金
(外貨建)
たのしみワンダフル 年金かけはし
おすすめ度 ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
契約通貨 米ドル・豪ドル
積立利率 年1.5%
最低保証
詳しく見る 詳細 詳細 詳細

マニュライフ生命 こだわり個人年金(外貨建)

第1位

マニュライフ生命

特徴

  • 外貨で運用されるため、海外の金利を活用した運用成果が期待できます。
  • 積立利率変動型ですが、年1.5%の最低保証があるので安心。
  • 特約の付加により、個人年金保険料控除を受けられるようになります。

詳細

基本情報
契約可能年齢 0歳~60歳
払込方法 年払・半年払・月払・一括払・前納
払込経路 口座振替・クレジットカード扱
年金受取種類 5年確定年金・10年確定年金・10年保証期間付終身年金

総評

日本のマイナス金利政策により、利率が軒並み低迷している中、大変注目を浴びているのが、外貨建ての個人年金保険です。

外貨で運用されるため、海外の金利を活用した運用成果が期待できます。

利率は変動利率ですが、最低保証積立利率が年1.5%となっているので安心感があります。

為替相場の変動により、円安の時期に受け取るようにすると受取額が大きく増えますので、上手く時期を合わせて受け取ると、より多くの受取額を期待できます。

また、年金の受取り種類も、5年・10年確定年金の他に、10年保証期間付終身年金がありますので、長生きした時の一生涯の年金保障も充実しています。

リスクについても理解した上で、将来的な資産を積極的に増やしたい人に是非、オススメの個人年金保険です。

保険料は毎月一定額
外貨建ての保険と言うと、保険料は通常ドルで支払うので、保険料は為替レートにより毎月変動するのですが、この保険は、「ドルコスト平均法」を使っています。
従って、毎月一定額の保険料を円で支払うので管理しやすく、為替リスクを軽減出来ます。
※ドルコスト平均法とは・・・定期的に一定額を投資する方法。価格が安い時にはたくさん購入し、価格が高い時には少なく購入する事で、平均の投資価格が抑えられます。

積立利率が年1.9%で一定に推移したと仮定した場合のシミュレーション

保険料払込方法払込方法は月払のみとなります。 月払
契約者・被保険者
(年齢・性別)
40歳男性
保険料払込期間 25年間
年金支払開始年齢 65歳
毎月の円での払込金額 10,000円/月
運用通貨 米ドル
払込保険料総額 3,000,000円
積立金額
(保険料払込満了後)
31,004米ドル
(積立金を円に換算した金額3,390,287円*1
積立金(円換算額)の返戻率*2 113%

適用為替レート:1米ドル=109.35円で変動しないと仮定した場合です。返戻率は積立金額を円に換算した金額を払込保険料総額で除したものです。小数第3位を切り捨てて表示しています。上記シミュレーションは、保険料円払込額を契約通貨に換算する際の為替レートや保険料払込期間中に適用される積立利率が、一定に推移したと仮定し、保険料円払込額の減額、払込停止、解約などがなかったと仮定したものです。
また、将来の運用成果と同様の推移や数値を保証・予測・示唆するものではありません。
積立金額は、契約当初、払込保険料から保険関係費が大きく控除され、積み立てられます。したがって、契約当初、積立金額は払込保険料累計額に対して減少しています。詳しくは「設計書」でご確認ください。積立利率は、この保険の実質的な利回りではありません。

マニュライフ生命の口コミ

※個人の感想であり、保証するものではありません。

口コミ女性

外貨建て保険にチャレンジ!運用成果に満足

40歳・女性

★★★★★

外貨建ての資産運用は、ハードルが高そうでなかなか踏み出せずにいました。
しかし、マニュライフ生命の個人年金の説明を受けてみて、資産運用にチャレンジしようと一歩踏み出してみました。

現在、この保険に入って10年以上経過しましたが、思っていたより高水準で運用できているのが嬉しいです。チャレンジしてよかったと満足しています。

口コミ男性

外貨建てのメリット・デメリットも納得して加入

35歳・男性

★★★★★

老後の生活を少しでも豊かにするために個人年金に加入する事にしました。
マニュライフ生命の担当者はとても分かりやすい説明をしてくれて、外貨建てのメリットだけでなく、デメリットもキチンと説明してくれたので、納得して加入する事が出来ました。

月々の支払いを1万円にしましたが、支払い額が固定されているのも良いと思います。
余裕が出来たら、保険料を増やしていきたいと思っています。

口コミ男性

積立利率に最低保証があるので安心・クレジットカード払いも魅力

30歳・男性

★★★★★

個人年金保険で返戻率の良い物を探していて、マニュライフ生命の個人年金に決めました。

変動利率型でしたが、積立利率に最低保証があるので安心感が高く満足しています。

また、クレジットカード払いに対応しているので、クレジットカードのポイントも貯まるのが魅力にもなっています。手続きもスムーズでした。

口コミ女性

運用効果の期待は最大のメリット

25歳・女性

★★★☆☆

運用効果の期待は最大のメリットだと思います。
ただし、為替リスクが気になり担当者にお聞きしたら、受け取る時は円とドルと選択できること、支払いを延長して都合のよい時期に受け取れる事が出来る事を知り、リスクを抑えられることが分かりました。

ただ、月々の保険料が最低でも1万円以上というのが少しネックでした。出来ればもう少し安い金額から始めたかったです。

住友生命 たのしみワンダフル

第2位

住友生命

特徴

  • 円建ての個人年金保険で、確定した金額の年金が受け取れる
  • 返戻率は、円建ての個人年金保険の中では高返戻率
  • 契約年齢が0歳~75歳と幅広い

詳細

基本情報
契約可能年齢 0歳~75歳
払込方法 月払・半年払・年払
払込経路 口座振替
年金受取種類 5年確定・10年確定・15年確定

総評

円建ての個人年金保険で、契約した通りの確定した金額の年金が受け取れますので、安心感があります。円建ての個人年金保険では高い返戻率です。

年金の据え置き期間を0年~15年まで自由に設定出来ますから、必要になる時まで据え置いておくことも可能です。払込期間も据え置くほど、返戻率は高くなります。

そして、従来の個人年金保険は、60歳や65歳から年金を受け取るイメージですが、住友生命は、自由度が高く、払込期間40歳、据置期間10年、年金受取開始50歳などとさまざまな組み合わせが可能です。

また、5年ごとに配当金が支払われますので、運用次第では配当金も増え、返戻率が上がるのは嬉しい事ですね。

ただし、外貨建てと比べると、リスクが少ない分、返戻率の魅力は少ないです。
確実性を求める人に向いている個人年金保険と言えます。

確定年金のみ
年金受取期間は、5年・10年・15年の確定年金のみです。
終身年金は取り扱っていません。

参考返戻率

契約者 男性30歳
被保険者 男性30歳
払込期間 60歳払込65歳年金開始
月払保険料 15,000円
払込総額 5,400,000円
年金受取総額 5,741,000円

住友生命の口コミ

※個人の感想であり、保証するものではありません。

口コミ女性

円建てで返戻率高い個人年金保険

30歳・女性

★★★★★

返戻率の高い個人年金を探していました。円建てで確定した利率で、106%以上の返戻率があったのでたのしみワンダフルに決めました。

今は低金利時代で、銀行に預金しても利息がほとんど期待出来ないので、個人年金保険でコツコツと貯めて行きたいと思っています。
途中解約をすると損をすると聞きましたので、解約しないように気をつけたいと思います。

口コミ女性

プランが自由に設計出来るのが魅力

25歳・女性

★★★★★

加入年齢が0歳から加入出来て、プランが自由に設計出来る事が魅力でした。
私は、老後の年金というよりも、子どものための貯蓄にも利用させてもらおうと思って加入。

保険料払込期間が5年から、据え置き期間も15年まで可能なので、子どもの教育資金の準備にもなり、返戻率も高いので満足しています。

口コミ男性

外貨建てと比較すると返戻率は魅力薄いが、確実性高い

30歳・男性

★★★★☆

返戻率重視で選ぶと外貨建ての保険になるので、外貨建てと比べると、見劣りするのは否めません。
その分、確実性が高いという事でしょうか。
個人年金保険料控除などの節税対策やクレジットカード払いでポイントを貯めるなど、お得な点は評価出来ます。

明治安田生命 年金かけはし

第3位

明治安田生命

特徴

  • 円建ての確定した年金をもらえる
  • 返戻率は円建てでは高めのランク

詳細

基本情報
契約可能年齢 20歳~55歳
払込方法 年払・月払
払込経路 口座振替
年金受取種類 5年確定・10年確定

総評

円建ての確定した個人年金保険で、契約時に決められた金額を受け取れて安心です。
円建ての個人年金保険の中では高めの返戻率です。

契約内容がシンプルなのが特徴。
契約可能年齢は、20歳~55歳と、他社と比べて短めですが、年金準備の目的として、的を絞った設定年齢となっています。

保険料払込期間中の死亡保障を抑える事で、受取金額が多くなるように設定された保険です

年金の据え置きも出来ます。
また、5年ごとに配当金が支払われますので、運用が上手く行った時は思わぬボーナスがもらえます。

私的な年金を確実な金額で受け取りたい人に向いています。
ただし、外貨建てと比べると、リスクが少ない分、返戻率の魅力は少ないです。

年金受取種類は5年確定・10年確定のみ
終身年金がないので、保証期間付きで終身に渡って年金を受け取る事が出来ません。

参考返戻率

契約者 男性30歳
被保険者 男性30歳
払込期間 30年65歳払込開始
月払保険料 20,000円
払込総額 7,200,000円
年金受取総額 7,620,000円

明治安田生命の口コミ

※個人の感想であり、保証するものではありません。

口コミ女性

日本の年金制度の不安を解消してくれる年金保険

40歳・女性

★★★★★

40代になり、将来の年金額に不安を覚え、明治安田生命の担当者に相談してみて、年金かけはしを勧められました。

老後一人で生活するには日本の年金制度では十分ではない事を身を持って知りました。
返戻率が100%を超えていて高く、掛金も自分の予算から選べましたので、月に2万円から掛ける事にしました。

安心感が買えて良かったです。

口コミ女性

担当者の対応がとても良く、安心出来る会社

35歳・女性

★★★★★

お金と気持ちに少し余裕が出来て、浪費を防ぐために個人年金を検討しました。
口コミで評判の良い保険会社を選びました。
返戻率も悪くないし、保険料控除の金額を見る度に嬉しくなります。
担当者の方の対応がとても丁寧で良く対応してくださるのもポイントが高いですね。

口コミ男性

返戻率は良いが、保険料支払い免除制度がないのが残念

30歳・男性

★★★☆☆

返戻率が良いので加入しました。確定した金額がもらえるのは魅力でした。
しかし、「保険料支払免除制度」がないのが残念でした。
万が一の時も保険料を支払い続けなければいけない事は知らなかったので、事前に教えて欲しかったです。

 

人生100年時代の老後資産を「個人年金」で準備しよう!

2019年に金融庁が発表した「老後2,000万円問題」が大きな話題を呼んだのは、まだ記憶に新しい事でしょう。

条件によって、必ずしも2,000万円は必要ではないにしても、老後ってお金が相当掛かるんだという認識になった事でしょう。

公的年金だけでは老後の資金としては不足していますので、私的年金の準備も早くから始めて老後に備えたいですよね。

そこで今回は、私的年金で人気のある「個人保険」をランキング形式でご紹介しました。是非、参考にしていただけたらと思います。

最後までご覧頂き誠にありがとう御座いました。